預金封鎖の対策には銀・金は有効なのか！

預金封鎖とは

預金封鎖とは、銀行から決められた1日の引き出し金額以上の預金を出金すことが出来なくなることです。

国民に知らされると効果がないので、預金封鎖は突然に実施されます。

預金封鎖の目的

預金封鎖の目的は2点あります。

市場に出回った通貨の流通量を制限し、インフレーションを金融政策で抑えるため
財政が破綻寸前になった場合、銀行預金などの国民の資産を把握して、資産に対して税金をかけるため

1946年に日本で実施されたときは、預金封鎖後に資産税が課税され、預金から直接徴収されております。

資産に応じて税率が高くなるのですが、税率は25％～90％とかなり高いです。

過去に預金封鎖があった国

1933年　アメリカ合衆国
1946年　日本
1990年　ブラジル
2001年　アルゼンチン
2002年　ウルグアイ
2008年　アイスランド
2013年　キプロス
2019年　レバノン

1933年　アメリカ

1929年から1930年にかけて南部諸州、テネシー州、ケンタッキー州のいくつかの銀行で取り付け騒ぎ、銀行破綻が起こり、それがきっかけでニューヨーク、フィラデルフィアまで取り付け騒ぎが拡大、1931年にはボストン、1932年にはシカゴ、1933年にはセントルイスへと全国規模で拡大していきました。

フランクリン・ルーズベルト大統領は就任の2日後の1933年3月6日に4日間米国の全ての銀行を休業を宣言しました。

預金を封鎖するのではなく、銀行自体を閉鎖して引き出せなくしたのです。

なお、預金の課税は実施されておりません。

1933年4月5日、フランクリン・ルーズベルトは大統領令を発令し、アメリカ人及びアメリカ法人が金貨、金塊及び金の延べ棒を持つことを禁止しました。

これは当時金本位制の下紙幣が金保有高に制限されてしまうためインフレ政策が取れなかったための措置でした。

アメリカ国民は 1トロイオンスあたり20.67ドルで強制的に徴収されました。

翌年の1934年にアメリカは金の買上げ価格を1トロイオンスあたり35ドルと定めております。

アメリカ政府は国民から安く金を強制的に買い、翌年には高い価格設定をしております。

アメリカ国民は1974年まで金の保有は禁止されていました。

そのため、アメリカでは銀貨がポピュラーなのかもしれません。

1990年ブラジル

1989年にハイパーインフレが起こっており、このインフレをおさめるために、翌年の1990年にすべての銀行預金、証券口座を封鎖し没収しました。

1預金口座当たり5万クルゼイロ（6万円程度）以上はすべて没収されました。

また、証券口座は投資残高の80％を没収されました。

資産が凍結されている間に、ブラジルの通貨は『クルゼイロ』から『レアル』に切り替えが行われ、クルゼイロの価値がゼロになりました。

国民のほとんどがほぼすべての資産を失うことになったのです。

2001年アルゼンチン

1999年にブラジルのレアルが暴落し、その影響を受けてアルゼンチンの通貨であるペソが高騰しました。

アルゼンチンの輸出は、その約30%がブラジルに頼るものでしたので、輸出は低迷し、アルゼンチン経済は低迷していきました。

2001年12月２日、アルゼンチン政府は預金封鎖を実施しました。

預金封鎖の期間は12カ月間にのぼり、アルゼンチン国民は週に250ドルの預金しかおろせない状況に陥りました。

2002年　ウルグアイ

アルゼンチンの金融危機やブラジルの金融市場の不安化の影響を受けて、同国内の銀行の預金流出が止まらず、信用不安が大きく高まる中、ウルグアイ政府は国内銀行の営業を全面的に停止しました。

外貨保有量も減少していたウルグアイ政府は、預金封鎖後にIMFに融資の前倒しを要請しました。

2008年　アイスランド

アイスランドはハイリスクなサブプライムローンへの投資で、自国通貨アイスランドクローネに金利15％という高金利をつけて海外から資金を調達していました。リーマンショックが発生して多大な不良債権を抱えてしまいます。

財政破綻が顕著になるにつれて実際の商取引に裏付けられた証拠のない海外送金については規制し始めました。

アイスランド政府は外貨が不足していたため、アイスランドの国民は外国通貨での収入のすべてを全額税金として課税されました。

2008年9月にアイスランドのグリトニル銀行が突然国有化され、アイスランド国民の口座は保護されましたが、外国人の口座はすべて没収ました。

アイスランドの銀行口座を持っていた外国人のほとんどがイギリス人で、約30万人の口座が全額没収されました。

2013年　キプロス

キプロスは、税率が低いため、海外からの預金が集まるタックス・ヘイブン（租税回避地）の国でロシアの富豪などを中心にキプロスに資産を預ける投資家が多くいました。キプロスは多額のギリシャ国債を運用しており、2013年3月16日にギリシャ危機のあおりを受けて預金封鎖を実施しております。

10万ユーロを超える預金はすべて没収になりました。

裕福なロシア人が多かったと言われております。

10万ユーロ以下の残高の口座についても1日300ユーロまでの引き出し制限をかけられました。

また、海外への預金持ち出しは1回1000ユーロまでとされ、銀行口座から海外に送金するのは、1カ月に3万ユーロまでと制限されました。

その頃には仮想通貨も誕生しており、仮想通貨のビットコインに資金が集まり、一気に価格が急騰しました。

やはり、ビットコインに資金が集まるのかもしれないですね。

ある程度はビットコインなど主要な仮想通貨を持っておいた方がよさそうです。

戦後の日本における預金封鎖

1946年2月17日（日）に預金封鎖と通貨切り替えが実施されました。

発表されたのは前日の土曜日でしたので、預金を出金したくてもできなかったのです。

今後、日本で預金封鎖が実施されるとしたら、銀行が営業していない土曜日、日曜日ではないでしょうか。ATMでの出金もできないとできないと思います。

預金封鎖(金融緊急措置令)の主な点

10円以上の日本銀行券（旧円）は3月2日限りで無効（それまでに使うか預金するしかない）
翌3日からは新しく発行した新円のみ使用可、旧円とは1人100円を限度に１対１で交換▽勤め人の給与は月給500円まで新円で支給、残りは封鎖預金に振り込む
鎖預金からの引き出しは１カ月に世帯主が300円まで、それ以外の世帯員は1人100円まで

出金可能な金額

封鎖預金からの新円での引き出し可能な月額は、世帯主で300円、世帯員は1人各100円でした。

1946年の国家公務員大卒初任給が540円であった時代です。

厚生労働省の「平成30年度　賃金構造基本統計調査」によると、国家公務員大卒初任給は20万6,700円です。

国家公務員大卒初任給は

383倍

お金の価値が約70年で383分の１になっている。。。やはり現金で持っておくと怖いですね。

国家公務員大卒初任給をもとに現在の価値に換算すると、

毎月の出金可能金額は

世帯主で11万4,900円
世帯員は1人各3万8,300円

です。

預金封鎖はハイパーインフレ(急激な物価上昇)をおさえるためとされていましたが、財産税課税のための準備措置が一番の目的でした。

預金封鎖後に財産課税の徴収

財産税法とは、1946年3月3日午前０時において国内に在住した個人の財産の全額、および国外在住の個人が国内に所有した財産に対して財産税を課す法律。

銀行預金をはじめ株式、不動産、ゴールド等すべての財産に税金が課せられております。

税率

超過累進課税方式。同居家族は課税価格を合算した総額に対して税額を算出し、各人の課税価格に応じて按分する。

課税価格	現在の価格※	税率
10万円～11万円	約3,830万円～約4,213万円	25％
11万円～12万円	約4,213万円～約4,596万円	30%
12万円～13万円	約4,596万円～約4,979万円	35%
13万円～15万円	約4,979万円～約5,745万円	40%
15万円～17万円	約5,745万円～約6,511万円	45%
17万円～20万円	約6,511万円～約7,660万円	50%
20万円～30万円	約7,660万円～約1億1千万円	55%
30万円～50万円	約1億1千万円～約1億9千万円	60%
50万円～100万円	約1億9千万円～約3億8千万円	65%
100万円～150万円	約3億8千万円～約5億7千万円	70%
150万円～300万円	約5億7千万円～約11億5千万円	75%
300万円～500万円	約11億5千万円～約19憶2千万円	80%
500万円～1,500万円	約19憶2千万円～約57憶5千万円	85%
1,500万円超	約57憶5千万円～	90%